Risque de marché
Un ETF MSCI World reste investi en actions : il peut perdre fortement de sa valeur. La diversification sectorielle et géographique ne garantit pas le capital.
Mis à jour le 10 octobre 2026Règles et conditions vérifiées sur les sources citées ; certaines conditions contractuelles peuvent évoluer.
Un ETF n’est pas garanti. En assurance vie, les frais propres à l’ETF s’ajoutent à ceux du contrat, et le capital peut baisser.
ETF ET ASSURANCE VIE · 2026
ETF en assurance vie : comparer les vrais frais et supports
Un ETF réplique un indice, mais le coût supporté par l’épargnant dépend aussi du contrat. En gestion libre, les frais annuels publiés sur unités de compte sont de 0,50 % sur Linxea Spirit 2, 0,60 % sur Linxea Avenir 2 et 0,75 % sur Fortuneo Vie, hors frais du fonds et des opérations.
0,50 %UC/an · Spirit 2 gestion libre
0,60 %UC/an · Avenir 2 gestion libre
0,75 %UC/an · Fortuneo Vie gestion libre
0,06 %transaction ETF Spirit 2 publiée en 2026
Quels frais les contrats appliquent-ils aux ETF ?
Comparaison de frais réels de gestion libre publiés en octobre 2026. Les frais annuels portent sur les unités de compte ; les frais d’ordre sont ponctuels. Les frais courants de l’ETF choisi s’ajoutent à ces chiffres.
Frais contractuels ETF : trois contrats vérifiésSources distributeurs consultées le 10/10/2026 ; frais de gestion libre, hors frais propres aux ETF.
| Contrat | Frais UC / an | Sur 10 000 € d’UC* |
|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 Spirica · gestion libre | 0,50 % | 50 € / an |
| Linxea Avenir 2 Suravenir · gestion libre | 0,60 % | 60 € / an |
| Fortuneo Vie Suravenir · gestion libre | 0,75 % | 75 € / an |
Sources : Linxea Spirit 2 · Linxea Avenir 2 · Fortuneo Vie
Les frais ponctuels officiels des transactions ETF sont de 0,06 % sur Linxea Spirit 2 et 0,10 % sur Linxea Avenir 2, à l’achat comme à la sortie selon contrat ; les frais spécifiques des transactions ETF Fortuneo Vie doivent être vérifiés pour le support. Sources : Spirit 2 · Avenir 2.
*Calcul du seul prélèvement annuel de gestion UC sur un encours stable de 10 000 € : il ne s’agit pas d’une cotation ni d’une performance, et les frais de l’ETF lui-même restent exclus. Frais de transactions ETF applicables selon les conditions de l’opération.
Calculateur : isoler le coût des frais annuels
Entrez votre encours, les frais du contrat et les frais annuels de l’ETF indiqué dans son document d’informations clés. Simulation arithmétique à encours constant, sans projection de performance.
—Frais du contrat / an
—Frais courants ETF / an
—Somme indicative / an
Les frais du tracker sont généralement intégrés à sa valeur liquidative. Outil hors frais de transaction, fiscalité et variation du marché.
Un ETF Monde ne supprime ni les risques ni les frais
Le bon contrat n’est pas forcément celui qui possède le plus d’ETF. Vérifiez la disponibilité exacte de l’ISIN et les frais combinés.
Frais cumulés
Un faible coût de l’ETF ne remplace pas les frais annuels du contrat ; les frais de transaction s’ajoutent lors des mouvements.
DIC et disponibilité
L’assureur peut modifier sa gamme d’unités de compte. Vérifiez le document du tracker, sa part, son indice, son risque et la notice du contrat.
ETF en assurance vie ou ETF sur PEA ?
Pour les actions éligibles, le PEA mérite une comparaison spécifique : les frais du contrat d’assurance vie pèsent particulièrement sur une stratégie de détention longue.
Sur le PEASupports éligibles et fiscalité spécifique après cinq ans ; pas de frais annuels d’enveloppe comparables aux frais UC de l’assurance vie.
En assurance vieClause bénéficiaire et possibilités de fonds euros ; frais annuels de contrat même lorsque vous conservez l’ETF sans arbitrer.
Choix de l’indiceMSCI World, S&P 500 ou autres indices : la diversification, la concentration et le risque de change sont différents.
Horizon et risqueÉvitez de placer en ETF actions une somme nécessaire à court terme : un retrait peut imposer de vendre pendant une baisse.
Comparer les contrats et les autres supports
Pour sélectionner une enveloppe plutôt qu’un simple code ETF, comparez les frais et les modalités de retrait.
Sources des frais et règles
Les pourcentages peuvent évoluer ; consultez le support choisi et sa dernière documentation contractuelle.
Questions fréquentes : ETF dans une assurance vie
Frais, risques et comparaison avec le PEA, sans rendement garanti.
Peut-on investir dans un ETF avec une assurance vie ?
Oui, lorsque le contrat le référence parmi ses unités de compte. Tous les ETF du marché ne sont pas accessibles dans tous les contrats : vérifiez le support exact et son ISIN avant de souscrire ou d’arbitrer.
Quels frais faut-il payer pour un ETF en assurance vie ?
Il faut additionner les frais annuels de gestion du contrat en unités de compte, les frais courants propres à l’ETF et les frais éventuels de transaction ou d’arbitrage. Ces coûts ont des assiettes distinctes : ils ne doivent pas être présentés comme un prélèvement unique.
Quel est le coût des ETF sur Linxea Spirit 2 en octobre 2026 ?
La page officielle du contrat annonce 0,50 %/an de frais sur les unités de compte et 0,06 % sur les transactions ETF, hors frais internes du tracker, autres coûts possibles et conditions contractuelles. Vérifiez la dernière notice pour votre opération.
Quel est le coût des ETF sur Linxea Avenir 2 ?
Linxea Avenir 2 indique 0,60 %/an sur les unités de compte et 0,10 % pour les transactions ETF, hors frais propres au fonds. Ces coûts ne disent pas à eux seuls si un indice ou un ETF précis est accessible.
Fortuneo Vie permet-il d’investir en ETF ?
La gamme de supports peut inclure des ETF selon le catalogue et les conditions en vigueur. Fortuneo publie 0,75 %/an de frais de gestion en unités de compte en gestion libre ; les frais spécifiques au support doivent être vérifiés dans sa documentation.
Un ETF MSCI World dans une assurance vie est-il sans risque ?
Non. Un ETF actions mondial peut subir une baisse du marché, un risque de change et des écarts de réplication. Les unités de compte ne bénéficient pas de la garantie du capital des fonds euros.
ETF en assurance vie ou sur PEA : quelle différence ?
Le PEA et l’assurance vie n’ont pas la même fiscalité, les mêmes contraintes de supports ni les mêmes frais. Dans l’assurance vie, les frais de gestion du contrat s’ajoutent aux frais du tracker ; l’assurance vie peut en revanche offrir une clause bénéficiaire et un fonds euros.
L’assurance vie garantit-elle un ETF détenu dans le contrat ?
Non. La valeur des unités de compte suit le cours du support et peut monter ou baisser. L’engagement de l’assureur porte sur le nombre d’unités détenues selon le contrat, pas sur leur valeur future.
Faut-il préférer un ETF capitalisant ou distribuant ?
Les deux peuvent exister selon la liste des supports. L’ETF capitalisant réinvestit les revenus dans son actif net ; la modalité de traitement des distributions et la disponibilité réelle dans le contrat doivent être vérifiées avant votre choix.
Quel document consulter avant d’investir en ETF ?
Examinez la notice de l’assurance vie, son annexe des frais, la liste des unités de compte et le document d’informations clés de l’ETF. Relevez son ISIN, les frais courants, l’indice répliqué, la devise et le niveau de risque.
ASSURANCE VIE ET ETF
Choisissez d’abord les supports réellement disponibles
Comparez les frais annuels UC, les frais ponctuels, les ETF référencés et les conditions de rachat du contrat.